Для тех, кто не имеет пока ещё собственного дома или квартиры, актуальным является вопрос, что выгоднее: ипотека или аренда жилья. Изменение курса рубля, повышение банковских процентов смущают желающих приобрести в собственность недвижимость. Ведь не у каждого в наличии имеется нужная сумма, чтобы выкупить жильё без обращения к банкам.
Плюсы ипотеки
Что бы ни говорили пессимисты, указывая на огромную переплату, называя ипотеку кабалой, это одна из возможностей приобрести жильё в собственность для тех, кто не имеет достаточных накоплений. Эксперты и сами обыватели отмечают такие положительные стороны ипотеки.
- Пусть в месяц придётся платить за купленную в ипотеку недвижимость несколько больше, чем за арендованное жильё, но часть этих денег всё-таки уходит на оплату собственности. И через некоторое время должник станет «свободным» от долга. Недвижимость же останется не только при нём, но и в дальнейшем перейдёт по наследству.
- Выплачивая ипотечный кредит, человек уже является собственником жилья. Его никто не попросит освободить занимаемую площадь, он может обустраивать жилище по своему вкусу, приводить в дом того, кого хочет, распоряжаться ею по своему усмотрению.
- Если вдруг ипотечный заемщик теряет работу, попадёт в больницу на длительный срок или в его жизни произойдут другие страховые случаи, ему в банке могут отсрочить платёж.
- Существует страхование, которое предусматривает случаи постоянной потери трудоспособности заёмщика и даже его смерть.
- Не стоит пренебрегать и налоговым вычетом, который в некоторой части учитывает ипотечные проценты.
- Оформив однажды документы, собственник может не волноваться по поводу инфляции или повышения цен на жильё. Сумма, указанная в договоре, фиксирована и остаётся неизменной, независимо от внешних факторов.
- Являясь собственником квартиры, за которую ещё не выплачена ипотека, обыватель имеет возможность сдавать её в аренду. Сам хозяин может временно снять менее престижное жильё либо переехать к родственникам, друзьям. Разница в арендной плате этом случае может стать частью ежемесячного платежа по ипотечному кредиту.
- В некоторых случаях можно даже продать недвижимость, оплатив оставшийся долг и выручив при этом некоторую сумму.
Минусы ипотеки
Вроде бы вышесказанное нарисовало радужную картинку, глядя на которую каждый должен помчаться сломя голову брать ипотечный кредит для покупки жилья. Но не следует торопиться, поскольку и тут есть несколько достаточно веских «но».
- Для получения ипотечного кредита необходимо официальное подтверждение дохода. Проще говоря, будущий собственник должен получать достаточно высокую белую зарплату, причём проработать на последнем месте не менее полугода и иметь общий стаж, подтверждённый документально, не менее двух лет.
- Переплата по кредиту составит внушительную сумму. Зачастую общая сумма выплаченных денег в 3 раза превысит стоимость покупки.
- Первоначальный взнос обычно составляет не менее 20% общей стоимости покупки, что не для каждого может быть доступным.
- Не удастся получить одобрение на ипотеку и тем, кто уже имеет «тёмные пятна» в кредитных историях либо когда-то был осуждён в судебном порядке.
- Гражданство, которое также имеется не у всех нуждающихся в жилье, даже при наличии хорошего официального дохода может стать камнем преткновения в получении разрешения от банка на заём.
- Ежемесячный платёж при покупке жилья значительно выше, нежели при аренде квартиры. Учитывая тот момент, что данную сумму нужно будет выплачивать регулярно в течение многих лет, легко представить себе, насколько это тягостно для человека среднего достатка. Поэтому когда встаёт вопрос выбора – ипотека или аренда – некоторые, даже понимая тот факт, что платить арендную плату – выбрасывать деньги на ветер, всё-таки снимают жильё, выбирая более доступный в данный период жизни вариант.
- Часто, приобретая жильё в новостройке, собственник ещё должен потратиться на чистовую отделку помещений, ремонт, покупку мебели.
- Ещё сложнее приобретать квартиру на стадии строительства тем, кто вынужден параллельно арендовать жильё. В этом случае собственнику приходится выплачивать не только ипотечный долг. Пока квартира будет достраиваться, собственнику нужно одновременно оплачивать и арендную плату.
- Несвоевременное погашение ежемесячного ипотечного долга чревато штрафами – договориться с банками «чисто по-человечески», без официально составленных документов, как это вполне реально с живыми людьми-арендодателями, невозможно.
Аренда жилья – и плюсы, и минусы
Каждый решает для себя сам: ипотека или аренда? Что выгоднее? Что выбрать в конкретном случае?
Эксперты подсчитали, что сумма, которую собственник выплачивает за жильё, приобретённое в ипотеку, в среднем равна сумме, выплаченной за равноценное арендованное жилище в течение 40 лет. Следовательно, тем, кто старше 50 и не имеет желания оставлять недвижимость в наследство, нет смысла покупать его на этих условиях.
Не стоит задаваться такой целью и совсем юным, ещё не определившимся индивидуумам. Ведь вполне может так статься, что позднее человеку захочется поменять город или даже страну, а взятое в ипотеку жильё будет «висеть» тяжелым бременем.
Сегодня одной из распространённых анекдотических ситуаций является та, что многие супруги не могут даже развестись именно потому, что их семью крепко «связала» ипотека.
Но все понимают, что арендованное жильё – это лишь временное пристанище. Пусть ремонт помещения чаще всего сами собственники берут на себя, большинство сдаваемых квартир уже меблированы, что в некотором роде облегчает жизнь тех, кто вынужден снимать жилище.
Но собственник может в любой момент прекратить аренду, сославшись, например, на то, что возникла необходимость выставить недвижимость на продажу. Также ему никто не помешает поднять сумму аренды. Часто обращение в суд арендующему жильё не может помочь – собственник легко найдёт причины, доказывающие его правоту.
Так что же выгоднее: аренда или ипотека? На этот вопрос каждый ищет ответ сам. Однако самый важный фактор при решении данной проблемы всё-таки тот, что купленная в ипотеку недвижимость становится собственностью, навечно остаётся у обывателя или переходит в наследство его детям, чего нельзя сказать об арендованном жилье.
