Выбор банка

Первый шаг экономии – правильный выбор банка и ипотечной программы. Некоторые заемщики не проводят полного анализа предложений, а только узнают проценты в 1–2 наиболее известных банках. На самом деле требуется более подробное изучение программ различных финансовых организаций, сравнение нескольких вариантов, тщательное изучение информации, предоставляемой банками. При этом нужно обращать внимание не только на проценты, но и на размер будущей переплаты.

Если в определенном банке у вас есть счет, на который ежемесячно перечисляется зарплата, то вы сможете рассчитывать на небольшое снижение ставки по кредиту.

Скрытые комиссии

У многих банков есть комиссия по ипотеке помимо основных процентов по кредиту. Так банки взимают плату за рассмотрение заявки и за получение займа. Чтобы не переплачивать в этом случае, можно отслеживать промоакции банка, когда комиссия отменяется, или воспользоваться услугами ипотечного брокера, чтобы уменьшить размер переплат.

При переводе средств со счета на счет также берется комиссия. Она может быть фиксированной или составлять до 1,5%. Выбирать подходящий для вас вариант нужно в зависимости от суммы.

Дополнительно при покупке недвижимости вам потребуется аренда банковской депозитарной ячейки. Для экономии на ней стоит выбирать минимальный срок аренды.

Экономия на оценке и страховке

При выдаче ипотечного займа обязательно потребуется оценка и страховка приобретаемого имущества. Банк предложит вам на выбор несколько компаний, предлагающих эти услуги. Вы не обязаны выбирать только из предложенных, а можете выбрать другую фирму, услуги которой будут дешевле и выгоднее для вас. Для этого потребуется самостоятельно сравнить и проанализировать сведения о нескольких организациях. Кроме того, проверенные заемщики могут получить более выгодное предложение от страховой компании.

Налоговые вычеты

Дополнительно сэкономить на процентах по ипотеке помогут налоговые вычеты. Существует два вида вычетов:

  • имущественные;
  • вычеты по процентам.

Первая разновидность позволяет вернуть 13% от стоимости купленной квартиры, но не более 260 тысяч рублей. Второй тип вычетов означает возврат 13% от уплаченной суммы процентов по ипотечному кредиту (но не более 390 тысяч рублей). Эти деньги можно использовать для досрочного погашения долга, чтобы получить дополнительные выгоды.

Для возврата денег потребуется предоставить в налоговый орган пакет документов, включающий в себя:

  • документы на приобретение недвижимости и их копии;
  • справку 2-НДФЛ;
  • декларацию 3-НДФЛ;
  • кредитный договор;
  • справку о процентах, уплаченных за год;
  • копии паспорта и ИНН.

Государственные программы

Сами банки не предоставляют льготы каким-либо слоям населения. Но существуют государственные программы, по которым можно получить более выгодные условия кредитования, субсидии или льготы. Воспользоваться ими могут многодетные и молодые семьи, учителя, медицинские работники, специалисты, ученые, госслужащие.

Досрочное погашение долга

Чем короче срок выплаты ипотечного кредита, тем меньше размер предстоящих переплат. Если у вас есть возможность досрочно погасить часть долга, то вы сможете сэкономить на ипотеке. Для этой цели можно использовать материнский капитал или собственные сбережения. В такой ситуации банк предложит либо уменьшить размер ежемесячных выплат, либо сократить срок. Выбирать нужно именно сокращение срока ипотеки, тогда сумма переплат будет снижена.

Существует две схемы выплат:

  1. аннуитетная;
  2. дифференцированная.

В первом случае сначала погашаются проценты, а потом тело долга. Поэтому совершать досрочное погашение ипотечного кредита выгодно в любое время. По дифференцированной схеме предварительное погашение будет выгодным при оплате первой половины долга. Стоит заметить, что вторая схема платежей в целом подразумевает меньший размер переплат.

Рефинансирование

Погашение ипотечного долга обычно растягивается на несколько лет и десятилетий. За это время проценты по ипотеке меняются. Если процентная ставка стала ниже, вы можете произвести рефинансирование. Это означает, что вам предоставят кредит на новых условиях для того, чтобы закрыть предыдущий долг.

Для того чтобы сэкономить на ипотеке, нужно учитывать много нюансов как при получении кредита, так и во время его выплаты. Надо быть в курсе дел и грамотно использовать предоставляющиеся возможности. Воспользуйтесь приведенными здесь рекомендациями, и вы сможете уменьшить лишние переплаты.